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Credito immobiliare: l’era dei soldi facili è definitivamente finita!

Per acquistare una proprietà, in questi giorni spesso devi mostrare i tuoi dati di accesso. E pensare che poco più di due anni fa le banche non hanno esitato a finanziare il 100% dei mutui o addirittura a coprire le spese notarili! †A quel tempo era “open bar”. Oggi è “muoviti, non c’è niente da vedere” se hai più del 35% di debito“dice uno specialista del mercato del credito. Solo che le banche possono discostarsi da questa regola, ma solo per il 20% dei mutui emessi.

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Secondo i diversi broker che abbiamo intervistato, la password con le banche è “rischio zero”. †Alcune banche si rifiutano di finanziare il lavoro a causa di problemi di consegna, preventivi che cambiano ogni 15 giorni e scadenze incerte», sottolinea Sandrine Allonier di Vousfinancer. Due terzi delle agenzie di questo broker affermano che le banche hanno inasprito le condizioni per la concessione per un mese in termini di premio e risparmio richiesti. Due anni fa era possibile prendere in prestito senza contributo. Oggi è molto complicato.

Peggio ancora: i francesi che vogliono ottenere un mutuo devono prendere sempre più soldi dalle loro tasche. †Aumento dei tassi di credito implica una diminuzione dei prestiti e costringe i mutuatari a pagare di piùspiega Pierre Chapon, co-fondatore di Pretto, un broker online. In che proporzione? I premi medi sono aumentati dal 9% al 29% tra i primi trimestri del 2021 e il 2022, secondo Pretto e Cafpi. Secondo Finance Conseil, altro intermediario, il premio è quasi raddoppiato negli ultimi tre mesi rispetto alla media del 2021, più di 52.000 euro. Si tratta di un contributo di circa il 24% richiesto dalle banche, tutti i profili insieme (starter, second buyer, locatori, ecc.). Idem per Pretto, dove il 60% delle attività si trova nell’Île-de-France, dove i prezzi, e quindi il contributo, sono superiori alla media nazionale.

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Ma che dire degli acquirenti per la prima volta, il target preferito delle banche, che raramente hanno grandi depositi o risparmi, spesso a causa della loro giovane età? La conclusione è la stessa. Le banche fanno richieste sempre più elevate. Alla Cafpi il premio è sceso dal 16,2% di inizio 2021 al 19,9% di inizio 2022, mentre il reddito medio degli starter è rimasto pressoché invariato (46.700 euro annui nel 2022 contro 45.924 euro nel 2021). Lo conferma Sophie Ho Thong, Direttore Strategia di Finance Conseil. †L’assunzione media è diminuita dall’8,6% nel 2020 all’11,2% nei primi tre mesi del 2022Il contributo medio per i principianti è di poco superiore ai 30.000 euro

Una cifra infernale che non è affatto alla portata di tutti e che può spiegare la diminuzione della quota di starter osservata dal broker: dal 46% (in numero di pratiche) nel 2021 al 43% di inizio anno. Tanto più che questi profili risentono particolarmente dell’aumento dei tassi di credito. Ma per Pierre Chapon, “la produzione di credito rallenterà sicuramente, ma sarà supportata dalla mobilità legata al telelavoro. I francesi risparmiano molto. Il desiderio di avere una casa gioca un ruolo importante rispetto al tempo libero

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